​为何不建议你买大额存单(理由有三条（每一点都值得深思)）

为何不建议你买大额存单(理由有三条（每一点都值得深思)）

这些年来银行的存款利率一降再降，可以说已经没有什么吸引力了，尤其是不同的投资理财方式越来越多，基金也越来越被普通的老百姓所欢迎，所以银行也需要拿出多一点诚意，大额存单应运而生。

但是，我也想提醒大家，大多人都不应该购买大额存单。

如果以下几点没事先了解清楚，说不定就会选错了不合适自己的存款方式。

1，大额存款不是大额存单

首先，需要跟大家讲清楚什么是大额存单。

大额存单并不是大额存款。不同的银行对大额存款有不同的定义，有些银行只要你的存款额超过5万，就算是大额存款。但大额存单是大额存款里的特殊形式之一，并不是普通的大额存款。

以前大额存单需要30万起，后来门槛稍微涨了一点，至少也还是需要20万的。但是，也不是所有超过20万的存款就是大额存单，如果在存款的时候没有说明购买大额存单，储户很有可能损失了大额存单应有的收益。

额存单的优势，就是在于存款的利率比起同期的存款高一些。所以在存款时一定要跟银行确认这一点。

2，资金门槛高

资金门槛比较高其实是劣势之一。

可能很多人说20万的起点并不算高，在现在的物价水平下，20万很简单就可以拿得出来，但实际情况并不是这样，对于很多老百姓来说，为了达到大额存单的要求，有可能把自己的所有存款都集中在一起了，好不容易才凑够20万可以购买大额存单。

一定要注意，这就变得非常不方便。

因为你把20万全部放在一张存单里，不管是3年期还是5年期，都会造成自己的流动性比较差，万一中途需要用钱，提前支取就只有活期利息。

相反，假如我们不是非要买大额存单，完全可以把这20万分成好几份，分别存不同存期的定期存款，即使中途要用钱，也可以有选择性地提取其中一笔定期存款，不会损害其他部分的存款利率。

所以利率来看，虽然大额存单高一点，但实际操作上，很有可能分成几张存单，以普通的定期存款方式，获得的总利息反而会高一些。

3，成本高

大额存单还有成本高的劣势。

因为银行知道大额存单比较受欢迎，所以这些产品都有一定的销售时间限制，同时也有一定的销售额度限制，这就造成普通老百姓为了购买这种大额存单，可能要支付额外的成本。

常见的成本有两种，我曾经听过一些银行理财经理电话联系他的客户，告诉客户好消息，即将有大额存单可以购买，但是需要客户购买一份保险（其实就是搭售）。这一份保险可能对于客户来说，并不是必须的，这就是一个额外的成本。

另外还有一种成本就是时间成本，假如现在4月份你已经手上有足够的钱，但是到银行打听，还是要等到6月1日才会有一批大额存单，那么你就不得不选择等一个多月，而这一个多月的等待时间里，你肯定会损失一定的理财收益，所以这个是时间的成本。